La necesidad de un
financiamiento para una situación real determinada
Sergio Ramírez Segovia esta buscando un financiamiento para
poder adquirir un automóvil, cuyo precio es de $130,000 del cual dará un
enganche de $80,000 y para los $50,000 restantes busca información acerca de
las diferentes tasas de interés que manejan los distintos bancos de la región, los cuales son :
Bancomer
Banorte
HSBC
Santander Serfín
Scotiabank.
Y estos fueron los resultados que obtuvo :
Fuente de financiamiento Tasa de interés anual Plazo máximo
Bancomer 24 a 36 meses Banorte 25 a 35 meses HSBC 24 a 24 meses Santander
Serfín 25 a 12a meses Scotiabank Inverlat 23 a 18 meses. Fuente: Entrevista
personal a ejecutivos de cuenta de los bancos estudiados.
El trámite que se sigue para financiarse en algún banco con la
opción de descuento vía nómina es mayor a 24 horas. HSBC es el banco que
requiere menor tiempo para autorizar el préstamo, el resto de los bancos
estudiados varían de 2 hasta 7 días. Asimismo, las personas que no comprueban
un ingreso mensual mínimo de $5,000.00 no pueden obtener alguna tarjeta de
crédito, por lo cual se ven obligadas utilizar los servicios de las casas de
empeño y de los prestamistas.
A continuación se explica de manera explícita los beneficios, requisitos
y comisiones de cada banco estudiado.
1. Bancomer (Creditón
Nómina).
Requisitos:
Tener entre
18 y 64 años con 11 meses.
Antigüedad mínima de un
año en la empresa.
Sueldo mínimo nominal, $
3,000.00 mensuales.
Identificación oficial
vigente.
Comprobante de domicilio.
Comprobantes oficiales de
ingreso del último mes.
Llenar y firmar solicitud.
Ventajas:
Monto del
crédito: hasta 4 meses de sueldo.
Descuentos quincenales
vía nómina.
Plazo de 36 meses. El
plazo es a 3 años, con opción de pagar antes y beneficiarse con la bonificación
de intereses.
Comisiones: Tasa anual de
24 por ciento.
Comisión por apertura de
crédito 12.21 pesos por cada mil.
Por ejemplo una persona que pide un préstamo de $10,000.00, a un
año. Pagará de apertura de crédito $122.10 y de interés $2,400.00. La comisión
por apertura se descuenta del préstamo, por lo tanto la persona recibe
$9,877.90 de préstamo y pagará 24 quincenas de $511. 58.
La comisión por
apertura de crédito le sirve de seguro de vida, de tal suerte que si sufre
algún accidente y no puede trabajar o bien fallece, la deuda queda cancelada.
2. Banorte.
Requisitos:
Tener entre
18 y 63 años
Antigüedad mínima de un año en la empresa.
Sueldo mínimo nominal, $
3,000.00 mensuales.
Identificación oficial
vigente.
Comprobante de domicilio.
Comprobantes oficiales de
ingreso del último mes.
Llenar y firmar solicitud
Ventajas: Monto del crédito: 3 a 4 meses de sueldo, en función de la
capacidad de pago del trabajador.
Plazo de 3 a 24 meses.
Comisiones: • Tasa anual en
función de los montos prestados (oscila entre 24 y 35 por ciento).
30000 a 40000 – tasa anual
de 25%
40000 a 50000 – tasa anual
de 27%
De 50000 en adelante – tasa anual de 28%
• Comisión por apertura en función del monto prestado.
3. HSBC (Anticipo de Nómina).
Requisitos:
Tener entre
18 y 70 años.*
Antigüedad mínima de un año en la empresa.
Sueldo mínimo nominal, $
2,500.00 mensuales.
Identificación oficial
vigente.
Comprobante de domicilio.
Comprobantes oficiales de
ingreso (tres últimos) • Llenar y firmar solicitud.
* Requisito adicional para personas mayores de 18 y menores de 21
años. Deben tener el respaldo de un aval.
Ventajas: •Monto del
crédito: hasta 3 meses de sueldo.
Descuentos vía nómina de
acuerdo a la periodicidad del pago del trabajador.
Plazos de 3 a 24 meses.
Comisiones: Tasa anual de
24 por ciento.
Comisión por apertura de
crédito no se cobra y no tiene seguro de vida.
4. Santander Serfín (Supernómina).
Requisitos: Tener entre
18 y 60 años.
Antigüedad mínima de un
año en la empresa.
Sueldo mínimo nominal, $
3,000.00 mensuales.
Identificación oficial.
Dos últimos talones de
cheque.
Carta de la empresa donde labora que contenga antigüedad y
sueldo.
Llenar y firmar solicitud.
Ventajas: Monto del
crédito: hasta 6 meses de sueldo.
Descuentos vía nómina de
acuerdo a la periodicidad de pago del trabajador.
Plazo de 3 a 12 meses.
Comisiones: Tasa de
interés anual de 25 por ciento.
Comisión por apertura
variada, en función del plazo y monto.
Seguro de vida variado en
función de la edad del cliente, historial médico, entre otros.
5. Scotiabank Inverlat.
Requisitos: Tener entre
18 y 64 años con 11 meses.
Antigüedad mínima de un
año en la empresa.
Sueldo mínimo nominal, $
3,000.00 mensuales.
Identificación oficial.
Dos últimos talones de
cheque.
Carta de la empresa donde
labora, que contenga antigüedad y sueldo.
Llenar y firmar solicitud.
Ventajas: Monto del crédito: hasta 2 meses de sueldo (monto mínimo
$5,000.00 y monto máximo $60,000.00).
Descuentos vía nómina de acuerdo a la periodicidad de pago del
trabajador.
Plazo de 3 a 18 meses.
Comisiones: Tasa anual de
24 por ciento.
Comisión por apertura de
crédito no hay y seguro de vida sin costo para el cliente.
IDENTIFICACIÓN DE FÓRMULAS
A/P= 
BANCOMER
i= 24% anual i= 
=
=.0066 = .66%
==.0066 = .66%
P= $50,000
n=36 pagos mensuales
A=? mensual
A/P= → A= P
→ A= P
A= 50000 =
=
A= 50000(.0309)
A= $1545 mensuales
BANORTE
i= 27% anual i= 
=
=.011 = 1.1%
==.011 = 1.1%
P= $50,000
n=24 pagos mensuales
A=? mensual
A/P= 
→ A= P
→ A= P
A= 50000
=
=
A= 50000(.0456)
A= $2280 mensuales
HSBC
i= 24% anual i= 
=
=.01 = 1%
==.01 = 1%
P= $50,000
n=24 pagos mensuales
A=? mensual
A/P= 
→ A= P
→ A= P
A= 50000
=
=
A= 50000(.0476)
A= $2380 mensuales
SANTANDER
SERFIN
i= 25% anual i= 
=
=.02 = 2%
==.02 = 2%
P= $50,000
n=12 pagos mensuales
A=? mensual
A/P= 
→ A= P
→ A= P
A= 50000
=
=
A= 50000(.0943)
A= $4715 mensuales
SCOTIABANK INVERLAT
i= 24% anual i= 
=
=.013 = 1.3%
==.013 = 1.3%
P= $50,000
n=18 pagos mensuales
A=? mensual
A/P= 
→ A= P
→ A= P
A= 50000
=
=
A= 50000(.0626)
A= $3130 mensuales
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